为进一步发挥财政资金的导向作用和杠杆效应，不断优化企业融资环境，按照全市、全县“优环境、促发展”大讨论活动要求，根据县人大常委会年初监督工作计划安排，近期，县人大常委会专题调研组先后深入13个部门和企业，采取听取汇报、座谈讨论、实地察看等方式，对各地各有关部门开展“财园信贷通”工作情况进行了专题调研。现将调研情况报告如下：

一、基本情况

自2013年开展“财园信贷通”业务以来，我县累计发放“财园信贷通”贷款665笔，贷款金额23.02亿元。截止今年3月底，在贷余额4.12亿元，惠及企业124家。按贷款企业类别划分三类：一类是园区企业44户、贷款余额18462万元；二类是花炮企业67户、贷款余额18169万元；三类是园区外非花炮企业13户、贷款余额4580万元。按放贷银行划分有6种，分别是：工行14户、贷款余额4538万元；建行4户、贷款余额1700万元；农商行69户、贷款余额22499万元；邮储银行23户、贷款余额7210万元；农行7户、贷款余额2324万元；中行7户、贷款余额2940万元。截止今年3月底，我县共有23笔贷款逾期，贷款本金8086.37万元，利息149.28万元。23笔逾期贷款中有19笔已经全部代偿到位，总计支付代偿资金7633.44万元，其中企业互助金代偿74.86万元，省财政代偿3776.59万元，县财政代偿1876.01万元，乡镇财政代偿1792.93万元，银行代偿113.05万元。其他4笔未代偿到位的逾期贷款均为花炮企业贷款，总计应支付代偿资金602.21万元。全县“财园信贷通”政策的有效实施，不仅有效缓解了中小微企业抵押物、担保物不足，降低了融资门槛，减轻了融资成本；拓宽了放贷范围，而且创新了金融模式，激发了企业活力，提高了资金使用绩效，为实体经济发展提供了有力的资金支撑。

二、存在的主要问题

（一）资金使用效率不高

一是违规收取保证金问题。我县“财园信贷通”政策除按照省里要求向企业收取了1%的互助金之外，还向企业收取了7.9%的保证金，截止目前，共收取保证金4463万元，直接降低了企业贷款资金使用率。2020年7月开始，根据省财政厅《财园信贷通贷款纳入融资担保体系操作细则》的文件精神，“财园信贷通”贷款不再收取保证金，已收取的保证金全部陆续退还给企业，截至目前，已退还保证金44.5万元，占比仅为1%。

二是企业思想认识有偏差。部分企业认为“财园信贷通”贷款有政府代偿，能续贷就续贷，还贷的意识不够强；部分企业存在将“财园信贷通”贷款资金挪作他用的现象，没有充分发挥贷款资金的使用效益。

（二）工作机制不够健全

一是审批协调机制不够健全。“财园信贷通综合服务平台”审核单位涉及工业园管委会、工信局、住建局、商务局、公安局、法院、市监局、税务局、自然资源局、财政局、人社局等11个部门，由于中途经办人员变动、缺乏有效的沟通协调机制等方面原因，所有部门审核完需要较长时间，有的部门还以报表不规范为由，不通过审核，致使一笔贷款审批下来需要1-2个月的时间。此外，“财园信贷通”贷款合作期为一年一期，当合作期满后，续贷企业需要像新贷企业一样办理所有流程，为此，续贷企业需要提前1-2个月准备过桥资金和相关资料，审批贷款效率较低。

二是企业管理制度不够规范。部分企业的会计管理制度不够完善，财务报表准确性低、透明度较差，致使贷前调查和贷后监管中不能全面准确地掌握企业的真实情况。

（三）信贷风险逐步增大

一是贷款需求有限，完成今年任务难度大。截止今年3月底，“财园信贷通”贷款中花炮企业贷款户数占“财园信贷通”总户数54.03%；在贷余额占“财园信贷通”在贷余额的44.09%，受花炮企业整顿退出影响，花炮企业贷款规模总体减少。此外，124户在贷企业多数为多次续贷在贷企业，受疫情影响，代偿风险逐年加大,其中2019年有7笔逾期贷款，不良贷款率达4.77%，贷款需求有限。省财政厅下达我县2020年放贷任务6.1亿元，较2019年增长42.5%，完成今年省财政厅下达的放款任务难度较大。

二是存在“重贷轻管”的现象。合作银行、主管部门、受益乡镇及各成员单位没有将贷后管理工作提升到一个足够重要的位置，贷后管理跟进不及时，平时下到企业实地了解情况比较少，未能在第一时间掌握企业潜在风险以及异常情况。部分银行思想认识不够，与其他银行有效沟通不够，对贷后资金的监控力度不够，贷款资金监管不够到位，对逾期贷款由于已经得到风险补偿，追偿的积极性不高。受益乡镇由于要承担相应的代偿责任，不太愿意签字盖章推荐，尤其是企业出现代偿时，不配合盖章，导致代偿程序进展缓慢。截止3月底，县乡总计需要承担代偿资金3966.06万元，还有297.12万元没有代偿到位。第一批申请退出的花炮企业涉及“财园信贷通”贷款4448万元，整改退出的花炮企业一旦出现代偿，退出奖补资金又不足以偿还贷款，花炮企业所属乡镇（街道）承担代偿风险将进一步加剧，乡镇（街道）承担代偿资金压力较大。

三、意见建议

为确保全县“财园信贷通”工作顺利推进，全力破解中小企业融资难题，营造良好的融资环境，促进全县实体经济快速发展。我们建议重点做好以下六条：一是加大信贷宣传力度，纠正企业认识偏差。县人民政府及相关部门在贷前要加强“财园信贷通”政策解读工作，加大宣传力度，拓宽宣传渠道，让有融资需求的企业及时知晓政策情况，对有融资需求的企业做好服务工作，积极营造良好的融资环境。加强对贷款企业相关法律法规的宣传，提高企业还贷意识，督促企业不断完善管理制度，促进企业依法诚信经营。二是严格准入门槛，准确摸清贷款需求。县人民政府及相关部门要加强对申请贷款的企业资产情况、经营状况、信用评级、偿还能力等方面进行贷前调查，严格准入门槛，确保把有限的资金用在刀刃上。开展全县中小企业融资需求调查，全面准确地摸清企业的融资需求现状，列出详细的企业需求清单，在风险可控情况下，大力支持有成长潜力的企业，确保真正急需资金、有偿还能力的企业获得贷款，扩大“财园信贷通”政策覆盖面，确保按时完成“财园信贷通”工作任务。三是开展违规保证金清退工作，提高资金使用效益。根据《财园信贷通四方合作框架协议》中“纳入融资担保体系的财园信贷通贷款企业不需要缴交补偿金、保证金”的有关规定，由县人民政府牵头，成立由相关部门组成的保证金清退工作小组，将收取的1%的互助金和7.9%的保证金全部退还给贷款企业，提高贷款资金的使用效益。四是建立“财园信贷通”联席会议制度，提高审批效率。每月定期召开相关部门、合作银行和相关企业的座谈会，及时了解审批贷款进展情况，集中为企业解决审批贷款问题，提高审批效率。相关部门要指定专人负责“财园信贷通”工作，加强相关政策和法律法规知识的培训，强化对企业申请贷款的业务指导，强化对“财园信贷通”从业人员的监督和管理，提高服务水平和工作效率。对续贷的企业要简化申报流程，在主管部门或受益乡镇、领导小组和合作银行审核通过后，便进行放贷；相关部门要严格在规定的时间内完成调查、审批等程序，缩短审核时间，提高放贷效率。五是加强贷后管理，防止不良贷款。一要强化贷后管理认识，转变“重贷轻管”观念，建立贷后监管长效机制，制定切实可行的贷后管理办法，成立贷后管理队伍，提升贷后监管水平。二要创新贷后检查方式，强化对企业的监督和检查，不定期下到企业实地了解真实情况，充分发挥“智慧财园信贷通综合服务平台”作用，严密监控贷款企业动态，每月通报贷款企业生产经营现状。三要强化贷后资金监管，确保贷款资金专款专用，严禁贷款资金被企业或个人挪作他用，防止不良贷款。六是加大依法执行力度，提高不良贷款追偿率。对本次整顿退出的花炮企业进行合理评估，一旦出现代偿，应加大追偿力度，严格依法执行，减少小代偿压力。要加强与县法院以及省金融资产管理股份有限公司沟通和联系，全力配合做好代偿追偿工作，提高“财园信贷通”不良贷款追偿率，尽量挽回不良贷款损失。

供稿：县人大财经委